Шахрайство з кредитною карткою , вчинене будь-якою особою, яка, маючи намір обманути, використовує кредитну картку, яку було анульовано, анульовано, повідомлено про втрату чи викрадення, щоб отримати щось цінне. Використання номера кредитної картки без володіння фактичною карткою також є формою шахрайства з кредитною карткою. Викрадення особистості особи для отримання кредитної картки є ще однією більш загрозливою формою шахрайства з кредитною карткою, оскільки це працює разом із викраденням особистих даних. Шахрайство з кредитними картками - проблема, яка зачіпає всю галузь споживчих кредитів. Це один із типів шахрайства, що швидко зростає, і один із найскладніших у запобіганні.
Передумови
Першою обертовою кредитною карткою з універсальним підтвердженням для продавців була BankAmeriCard, спочатку випущена в 1958 році Банком Америки. Картка почалася в Каліфорнії, але звідти виросла. У 1966 році Банк Америки розширив програму банківських карток, створивши BankAmeriCard Service Corporation, яка ліцензувала банки за межами Каліфорнії та дозволяла їм випускати картки своїм клієнтам. До 1969 р. Більшість регіональних банків перетворили свої незалежні програми на BankAmeriCard або Master Charge (тепер відомі як VISA та MasterCard відповідно). До 1970 року понад 1400 банків пропонували ту чи іншу кредитну карту.
На початку 1970-х років, коли для здійснення покупки використовувалася кредитна картка, вона оброблялася вручну через слайд-машину, яка залишала відбиток номера кредитної картки на квитанції, що складається з декількох частин. Оригінальна копія була для продавця, а копія - для клієнта. Технологічний прогрес призвів до того, що більшість продажів кредитних карток обробляються в електронному вигляді через телефон, комп’ютер або Інтернет, а інформація обробляється за лічені секунди. З часів ручних машин до сучасних електронних процесорів кредитні картки використовувались шахрайством.
Поширені види шахрайства
Одним із найдавніших способів скоєння шахрайства з кредитною карткою було або викрадення картки з чийогось гаманця, або "занурення в смітник" для отримання копій квитанцій з кредитних карток. Використання цих двох методів зменшилось із появою електронної обробки кредитних карток. Одним з найпростіших способів отримати інформацію про рахунок особи або фактичну кредитну картку є поштові крадіжки. Будь-яка особа, яка краде пошту, тепер може мати доступ до чиєїсь особистої інформації, включаючи номери рахунків кредитних карток, кредитні ліміти та банківську інформацію. Шахрай може використовувати цю інформацію для отримання додаткових карток або створення нових облікових записів без відома справжнього власника.
Також поширені схеми авансових платежів. Федеральне законодавство про споживче кредитування вимагає, щоб емітенти кредитних карток зарахували рахунок клієнта відразу після отримання платежу. Зараз це можливо миттєво, оскільки більшість транзакцій є електронними. Використовуючи підроблену або викрадену номер кредитної картки або номер кредитної картки, шахрай або робить попередню оплату на картці, або переплачує наявний залишок за допомогою підробленого чека. Оскільки рахунок зараховується після отримання платежу, авансові платежі можуть бути негайно витягнуті на кредитну картку до того, як платіж буде очищений. Таким чином шахрай може звільнити мільйони доларів, і він залишатиметься не виявленим до прибуття наступного рахунку.
Іншим видом шахрайства з кредитними картками є підробка кредитних карток. Зловмисники змогли з відносною легкістю використовувати технології для виготовлення шахрайських версій існуючих кредитних карток. Інтернет допоміг зростати цій схемі. Деякі злочинці продають магнітні смужки, знайдені на багатьох картках, або технологію, щоб дублювати інформацію з дійсної кредитної картки. Ці магнітні смужки містять всю інформацію, яка потрібна шахраю: імена, номери рахунків, кредитні ліміти та іншу ідентифікаційну інформацію. Використовуючи комп’ютерну систему та відповідне обладнання, фальшивомонетник з легкістю може створити шахрайську кредитну картку. Шахраї також використовують технології для створення фіктивних карток. Фіктивні картки вигідніші, тому що немає жодної людини, яка по-справжньому відповідає за рахунок.Компанії, що видають кредитні картки, помітять, що рахунок не оплачується, і спробують зв’язатися з власником рахунку, але ніхто не існує.
Багато фінансових установ виграли від створення захисних функцій, призначених для запобігання шахрайству, таких як голограми, коди безпеки (відомі як коди підтвердження кредитної картки або ідентифікаційні коди карт) та вбудовані мікрочіпи. Однак, коли споживачі сприймали покупки поштою, по телефону та через Інтернет, шахрайство зростало в геометричній прогресії. У цих операціях немає працівника, який би перевірив кредитну картку. Це створює майже анонімну атмосферу, коли користуватися шахрайськими картками чи цифрами легко.
Пов’язані проблеми
Однією з проблем, пов’язаних з шахрайством із кредитними картками, є амбівалентність споживача. Агентства кредитних карток рекламують нульову відповідальність за шахрайство з кредитними картками. У деяких випадках може стягуватися плата в розмірі 50 доларів США, але від цього також може бути відмовлено. Якщо чиюсь кредитну картку втрачено або викрадено, і про це повідомляється, то клієнт не несе відповідальності за будь-які шахрайські стягнення. Порівняно легко дізнатись, чи загублена ваша картка; Ви не маєте цього. Однак, якщо номер кредитної картки когось було викрадено та продубльовано, це може бути очевидним, якщо агентство кредитної картки не помітить незвичну діяльність та не сповістить споживача, споживач перевірить рахунок в Інтернеті або не надійде рахунок із шахрайськими платежами. Деякі зловмисники навіть доходять до того, що змінюють поштову адресу на картці, щоб не потрапити на споживача,таким чином подовжуючи час використання картки. Однак багато зловмисників просто використовуватимуть цей номер, щоб подати заявку на нову кредитну картку, прикріплену до імені споживача, хоча він чи вона не знали б про її існування.
Це правда, що особа може мати невелику відповідальність, якщо взагалі не має відповідальності, якщо її або її кредитна картка або номер використовуються незаконно, але у споживача залишаються клопоти, пов’язані з використанням його кредитної картки шахрайським шляхом. Коли кредитна картка випускається на чиєсь ім’я, це відображається в його кредитному звіті. Якщо цією кредитною карткою потім використовувати шахрайство, це також з’являється у кредитному звіті і може мати дуже серйозні наслідки, особливо якщо власник картки зовсім не знає про те, що рахунок відкрито. Агенції з збору платежів та кредитори шукатимуть платежі, таким чином, шукатимуть когось для здійснення цих платежів. Більшість людей навіть не підозрюють, що на їх імена відкриваються інші рахунки, поки вони не готові здійснити велику покупку, наприклад, автомобіль чи будинок. Здійснено планову перевірку кредиту,і споживачі дивуються тому, що їм відмовляють в автокредиті чи іпотеці через їх "поганий" кредит. Якщо це все-таки трапиться, то споживач несе відповідальність за очищення свого кредитного звіту, навіть якщо він або вона може довести, що він ніколи не висував жодного з підозрюваних.
Закон про справедливий кредитний білінг встановив процедури виправлення помилок в рахунках на рахунках кредитних карток. Споживач несе відповідальність за контакт із кредитними агентствами, щоб скористатися законом про захист прав споживачів. У багатьох випадках кредитні агенції займають роки для розслідування шахрайської діяльності; тим часом автокредит або іпотечний кредит може бути відкладено або відмовлено у відмові. Одним з найкращих методів профілактики збереження кредитної документації є зв’язок із трьома кредитними бюро (Equifax, Experian та Trans Union) та щорічний перегляд кредитних звітів.